分类:财商的重要性

(三)财商的培养与代际的传承

(三)财商的培养与代际的传承

财商的培养与代际的传承 中国有句俗语叫“富不过三代”。而同样在美国也有这么一种说法,叫作第一代创造财富,第二代花费财富,第三代挥霍财富。大家普遍看到的富二代现象,就是第一代胼手砥足建立家业,创造了大量的物质财富。到了第二代含着金钥匙出生,便开始挥霍浪费。可以想象,到了富三代将会如何。比如著名的范德比尔特(Vanderbilt)家族,一百五十年前曾经富可敌国,财富比当代的比尔盖茨也是不遑多让,曾经捐资百万建立了Vanderbilt University,号称“南方的哈佛”。但却几代而斩,其后代里连个普通的百万富翁都找不到。 同时,对于普通家庭,一个让众多老人愁心的问题就是“啃老”现象。啃老指的是子女成年以后却不工作,或虽有工作却入不敷出,还需要由父母提供全部或部分的生活来源。据中国老龄科研中心统计,目前中国有30%的年轻人靠“啃老”过活,65%以上的家庭存在“啃老”问题。有很多家庭是年迈的父母每天急急忙忙去上班挣钱,年轻人已上完该上的学,反而每天无所事事地在家里闲逛或上网打游戏。这个现象让很多人痛心疾首。也让人思考如何能减少甚至消除它的发生。 西方国家的同样问题也是不遑多让。在美国,这个现象叫“飞去来器世代”。指的是孩子们大学毕业之后又回到父母家里同住的现象。 根据最近的人口普查,从2005年到2011年,飞去来器青年(24~34岁)的比例从14%增加到了19%。也就是说每五个年轻人里就有一个靠父母提供住房。调查还同时发现,除了住房之外,高达60%的年轻人还需要父母提供财务帮助。也就是说大部分年轻人到了三十几岁还不能做到完全地自食其力。这在崇尚独立的美国曾经是不可想象的事情,但现在却越来越普遍。至于欧洲,这个现象则愈发的严重。 随着社会的发展,生活越来越富裕,如果不及早做准备,我们可以预计富裕家庭的富二代,普通家庭的啃老现象只会越来越严重。其中的一个重要原因就是父母往往给孩子们留下相对富裕的物质财富,通过各种方法提供孩子们的智商教育,供他们上大学,但忽视了财商教育。作为白手起家的上一代,每一分钱来得都不容易,虽然有时略显得有点守财奴,但却往往能够积攒起不少的财富。而到了下一代,金钱来得相对容易,花费也往往不受限制。照老一辈的说法,就是“手头松”。按理财的说法,就是没有财务纪律,原因也是受到的财商教育不够。 其实比富不过三代的更完全的话应该是“道德传家,十代以上,富贵传家,不过三代”。在这里,道德传家,我们可以理解成教育,尤其是财商教育和财务纪律,一代代薪火相传。 比如美国的洛克菲勒家族,历经六代,仍然兴旺发达。这就得益于整个家族一代代对孩子们的财商教育以及由此带来的家族对财富的有效管理。 本专栏作者是俞心怡会计师和张洪教授。他们合作编写的财商系列丛书已经开始出版发行。其中包括 中文版《美国财经-综合教育》 英文版 “Financial Education for Parents and Children – Comprehensive Education” 中文版《财商必备:赴美旅游生活金融指南 上册》和 中文版《财商必备:赴美旅游生活金融指南 下册》。 您要是对本专栏或专著有任何问题,欢迎联系我们。以往文章和作者的其它论述将陆续收录在网站 fqeducation.org 里,欢迎关注。

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(二)节俭的美德和挥霍的冲动

(二)节俭的美德和挥霍的冲动

节俭的美德和挥霍的冲动 大家都知道,节俭是人类的传统美德。古今中外,有很多关于名人节俭的故事,脍炙人口,深入人心。即使贵为帝王,从明朝的开国皇帝朱元璋,到当代英国的伊丽莎白二世女王,都从不讳言自己勤俭节约的习惯。中国清代的道光皇帝,甚至要故意在自己的衣服上打上补丁来显示自己节俭的美德。而号称“欧洲祖母”的英国维多利亚女王, 建立了第二个日不落帝国,却也很少穿华丽的衣饰。不管真实性和效果如何,他们的目的,都是想为民间树立一个榜样,让大家都能够节俭生活,做到未雨绸缪,而不是今朝有酒今朝醉。 但历史上的各朝各代,又从来不缺乏挥霍浪费的例子。从秦始皇的阿房宫到明清两代的北京故宫,从法国的凡尔赛宫到奥地利的美泉宫,不管它们现在是否依然存在,却都曾经是金碧辉煌,耗费无数的民脂民膏却只为一人挥霍。出生在凡尔赛宫的法王路易十五留下来的千古名言,“我死后哪管那洪水滔天”,则为一个人可能达到的挥霍的极限做了极佳的注脚。 可见挥霍的冲动可以说也是人们与生俱来的本能。 或许这可以从人类本身的历史来理解。在远古时代,没有冰箱,没有仓库。人类跟狮子老虎一样,出去狩猎得手之后食物不可能留得太久,一定要马上全都吃完,否则只会烂掉或便宜了鬣狗和秃鹫。只是到了后来,人类形成了社会,慢慢学会了储存,学会了积谷防饥,学会了储蓄,学会了投资。现在看一下一个人的成长史,可以说基本上就是人类历史的翻版。一个小朋友刚开始的时候有了好吃的一定要马上吃完,不会留到第二天。渐渐的,他们学会了偷偷藏起一块糖或一点零食,留着以后慢慢吃。再以后,跟着父母老师,学会了节俭,学会了克制一次性挥霍的冲动,有计划地为未来做准备 。可以说,节俭的习惯是后天培养出来的美德。 同理,储蓄,规划,理财,投资,等等,都是通过后天的教育获得的技能。这和其它教育一样,如果没有父母老师的教导,完全靠孩子们自己来摸索,那就可能要走很多弯路也不一定获得多大的提高。可以比较一下。大部分人可以上学学习各种本领,一些聪明自觉的可以看书自学成才,但如果让一个小朋友只是通过观察而无师自通的话,那就有些勉为其难了。也许有一些天才可以做到,但肯定不是我们普罗大众所能达到的程度。而且即使能做到,所需要的时间也会很长,中间所犯的错误也肯定会很多。同样道理,如果我们不积极地对我们的孩子进行财商教育,又如何能期待他们自然而然地知道怎么去储蓄,怎么去规划他们的财务未来呢。我们既然愿意送孩子们去上学,去参加各种兴趣班,那就让我们也对他们进行稍微正式一点的财商教育吧! 本专栏作者是俞心怡会计师和张洪教授。他们合作编写的财商系列丛书已经开始出版发行。其中包括 中文版《美国财经-综合教育》 英文版 “Financial Education for Parents and Children – Comprehensive Education” 中文版《财商必备:赴美旅游生活金融指南 上册》和 中文版《财商必备:赴美旅游生活金融指南 下册》。 您要是对本专栏或专著有任何问题,欢迎联系我们。以往文章和作者的其它论述将陆续收录在网站 fqeducation.org 里,欢迎关注。

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财商的重要性(一)

财商的重要性(一)

世人都说智商好,岂知情商也重要。 更有财商少不了,人生成长三件宝。 作为华人家长,大家都是望子成龙,望女成凤,希望孩子们长大后能够进可安邦治国平天下,退可修身齐家衣食无忧。而要做到这些,除了传统上所认知的IQ(智商)和EQ(情商),家长应从小关心培养子女的FQ – 财商。也就是说,除了督促孩子做功课学知识培养智商,学才艺参加各种活动培养情商,家长还需要尽早培养孩子良好的财务习惯,帮助孩子成年后做到经济独立。 请考虑下面的统计数据和报价: “预算,支出和储蓄” 在2007至2014年,大约有五分之二的美国成年人(39%)说, 他们有预算并能保持收入和支出平衡。成年人花费在每年递增, 每年少花钱多办事的越来越少: 自2009年以来,第一次被问到这个问题(57%2009年,51%的2010年,42%的2011年,39%的2012年,32%的2013年,29%的2014年) 。虽然超过一半的成年人(55%)表示,他们现在储蓄和去年一样,拥有非退休储蓄的比有69%,2013年下降到66%. 2014年涉及到退休储蓄的统计表明,大约三分之一的美国成年人(32%)仍然没有保留他们的家庭年收入的任何一部分, 收入都花掉了。事实上,有些方面的个人理财问题是最令人担忧的,统计表明:没有足够的“未雨绸缪”的紧急情况救济金有16%,以及即将退休而没钱的人有16%。 —全国信用咨询基金会(NFCC)由哈里斯民意调查准备 2014年消费者金融素养调查 不仅仅是美国,其实在世界上的很多国家,包括中国,这个现象也一样发生。有些甚至更为严重。大部分的华人家长,成长在物质并不丰富的年代,对财商并没有太大的经验和体会。长大之后,在商品社会里游泳,是边呛水边成长。在培养孩子的时候,也经常陷入一些误区。比如现在常见的“富二代”、“卡奴”、“月光族”等等现象,就是在培养孩子的时候并没有注意到怎么教育孩子正确地对待金钱与财务。有人归结为社会不公,变得怨天尤人。有人认为那是孩子的思想品德除了问题,但除了打骂或威胁停信用卡之类的粗暴行为之外却拿不出切实的办法。而我们的建议就是通过家长与孩子的互动,在孩子们从小潜移默化的财商教育中一点一滴地培养孩子们的良好财商习惯。让他们将来能够自强自立。或许他们不会发大财,但也能做到量入为出,安身立命。 本专栏作者是俞心怡会计师和张洪教授。他们合作编写的财商系列丛书已经开始出版发行。其中包括 中文版《美国财经-综合教育》 英文版 “Financial Education for Parents and Children – Comprehensive Education” 中文版《财商必备:赴美旅游生活金融指南 上册》和 中文版《财商必备:赴美旅游生活金融指南 下册》。 您要是对本专栏或专著有任何问题,欢迎联系我们。以往文章和作者的其它论述将陆续收录在网站 fqeducation.org 里,欢迎关注。

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