(三)财商的培养与代际的传承

(三)财商的培养与代际的传承

财商的培养与代际的传承

中国有句俗语叫“富不过三代”。而同样在美国也有这么一种说法,叫作第一代创造财富,第二代花费财富,第三代挥霍财富。大家普遍看到的富二代现象,就是第一代胼手砥足建立家业,创造了大量的物质财富。到了第二代含着金钥匙出生,便开始挥霍浪费。可以想象,到了富三代将会如何。比如著名的范德比尔特(Vanderbilt)家族,一百五十年前曾经富可敌国,财富比当代的比尔盖茨也是不遑多让,曾经捐资百万建立了Vanderbilt University,号称“南方的哈佛”。但却几代而斩,其后代里连个普通的百万富翁都找不到。

同时,对于普通家庭,一个让众多老人愁心的问题就是“啃老”现象。啃老指的是子女成年以后却不工作,或虽有工作却入不敷出,还需要由父母提供全部或部分的生活来源。据中国老龄科研中心统计,目前中国有30%的年轻人靠“啃老”过活,65%以上的家庭存在“啃老”问题。有很多家庭是年迈的父母每天急急忙忙去上班挣钱,年轻人已上完该上的学,反而每天无所事事地在家里闲逛或上网打游戏。这个现象让很多人痛心疾首。也让人思考如何能减少甚至消除它的发生。

西方国家的同样问题也是不遑多让。在美国,这个现象叫“飞去来器世代”。指的是孩子们大学毕业之后又回到父母家里同住的现象。 根据最近的人口普查,从2005年到2011年,飞去来器青年(24~34岁)的比例从14%增加到了19%。也就是说每五个年轻人里就有一个靠父母提供住房。调查还同时发现,除了住房之外,高达60%的年轻人还需要父母提供财务帮助。也就是说大部分年轻人到了三十几岁还不能做到完全地自食其力。这在崇尚独立的美国曾经是不可想象的事情,但现在却越来越普遍。至于欧洲,这个现象则愈发的严重。

随着社会的发展,生活越来越富裕,如果不及早做准备,我们可以预计富裕家庭的富二代,普通家庭的啃老现象只会越来越严重。其中的一个重要原因就是父母往往给孩子们留下相对富裕的物质财富,通过各种方法提供孩子们的智商教育,供他们上大学,但忽视了财商教育。作为白手起家的上一代,每一分钱来得都不容易,虽然有时略显得有点守财奴,但却往往能够积攒起不少的财富。而到了下一代,金钱来得相对容易,花费也往往不受限制。照老一辈的说法,就是“手头松”。按理财的说法,就是没有财务纪律,原因也是受到的财商教育不够。

其实比富不过三代的更完全的话应该是“道德传家,十代以上,富贵传家,不过三代”。在这里,道德传家,我们可以理解成教育,尤其是财商教育和财务纪律,一代代薪火相传。 比如美国的洛克菲勒家族,历经六代,仍然兴旺发达。这就得益于整个家族一代代对孩子们的财商教育以及由此带来的家族对财富的有效管理。

本专栏作者是俞心怡会计师和张洪教授。他们合作编写的财商系列丛书已经开始出版发行。其中包括

  • 中文版《美国财经-综合教育》
  • 英文版 “Financial Education for Parents and Children – Comprehensive Education”
  • 中文版《财商必备:赴美旅游生活金融指南 上册》和
  • 中文版《财商必备:赴美旅游生活金融指南 下册》。

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